Pasar una situación económica difícil puede traer muchos contratiempos, entre ellos el impago de las deudas y que esto traiga como consecuencia, ser registrado en el listado de morosos. Pero debes tener claro que ingresar en el fichero del ASNEF no tiene por qué frenarte, pues existen muchas otras opciones para salir adelante. Para ello, debes tener claro todo lo que implican los microcréditos con ASNEF y las alternativas financieras que se encuentran a tu disposición para sacarte de este apuro.
¿Qué es el ASNEF?
ASNEF, son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Diferentes empresas se han asociado con la finalidad de estudiar el perfil crediticio de muchas personas e incluso empresas y determinar si se encuentran solventes o no. El proceso de ingreso a esta lista de morosos es totalmente transparente, se evalúa que la deuda sea real, exigible y que se encuentre vencida. Por otra parte, el acreedor ha indicado que la deuda no ha sido pagada, antes de ingresar la persona o empresa es notificada y cuenta con 30 días para saldar el compromiso legal.
Opciones para salir del ASNEF
Si lamentablemente, no lo has podido evitar y has sido registrado en el ASNEF, tendrás disponible una serie de alternativas que te permitirán salir del fichero.
Cabe destacar, que el proceso de negociación se dificulta un poco, sin embargo, puedes optar por una reunificación de deuda. Lo cual consiste en un movimiento financiero en donde la empresa o persona tiene la posibilidad de agrupar todos los préstamos por cancelar, y convertirlos en una sola cuota.
Esto se hace con el propósito de reducir el monto de intereses a cancelar, y en un sentido, disminuir la deuda. Este sistema es ideal para aquellos que cuentan con créditos, préstamos para autos o hipotecas al mismo tiempo, ya que la reunificación, resultará ser la solución para obtener solvencia económica en corto tiempo.
Dónde solicitar una reunificación de deuda
Existen entidades financieras y agencias negociadoras que se encargan de realizar este proceso, sin importar la procedencia de la deuda. Ya que algunos bancos pueden ofrecer esta opción, pero solo de los préstamos que hayan sido gestionados en su entidad, así que esto supone un problema para aquellas personas que posean deudas con otras instituciones.
De ser el caso, se debe recurrir a las agencias negociadoras que pueden llevar a cabo la gestión sin ningún inconveniente, pues figuraría como intermediario entre el acreedor y el deudor. Su objetivo es conseguir condiciones favorables en ahorro y en el tiempo, para ello cuentan con un equipo de expertos en negociación que aplican estrategias eficaces.
Cómo obtener una reunificación
El procedimiento financiero que se llevará a cabo será el de reducir el porcentaje de intereses y unificarlos a una sola cuota, lo que significa una gran ventaja para el deudor. Para ello, la situación personal implica mucho, pues una persona con un perfil financiero limpio es mucho más factible, sin embargo, el estar en el ASNEF no debe frenarte, ya que es posible. Las opciones son las siguientes:
- Reunificación sin aval: Consiste en que un tercero esté dispuesto a asumir el monto de la deuda, esta reunificación es una de las aceptadas por parte de las entidades financieras. El avalista puede ser un familiar cercano, incluso la pareja.
- Reunificación sin hipoteca: Esta es la opción más beneficiosa. El no contar con una hipoteca, ya que en el caso de tenerla el monto total de la deuda aumenta considerablemente y la entidad financiera, por lo general, deniega la operación. Aunque cuando la persona cuenta con una propiedad se considera un cliente fiable.
- Reunificación sin bienes: Es el caso contrario, se le exigirá al cliente una mayor cantidad de garantías para evitar pérdidas, a fin de asegurarse bien a quien le proporcionan este beneficio.
¿Es posible salir del ASNEF?
Aún con las opciones antes mencionadas de reunificar las deudas y así poder salir algún momento del ASNEF puede que esto no sea viable para ti. Incluso es posible que no logres salir de ASNEF, ya que cuando las entidades financieras indaguen sobre ti te encontrarán como moroso, lo que te impedirá obtener créditos nuevos.
Pero eso no debe frenarte, ya que hoy en día, existen muchas entidades financieras que ofrecen microcréditos aún si te encuentras en ASNEF.
Para saber cuál es la opción que más se adapta a tus necesidades y posibilidades, puedes emplear un comparador de créditos rápidos como Finteres. El cual te conectará con las entidades crediticias que puedan adaptarse a la situación que presentas y llegar a otorgar un préstamo rápido que te permita salir de una urgencia.
Por supuesto, estas entidades esperan que cumplas con los pagos de la deuda que has adquirido con ellos, por lo que te solicitarán ciertos requisitos para asegurarse de que les devolverás el dinero. Además, debes saber que, al cumplir con estas entidades que aceptan prestarte dinero aunque estés en ASNEF, estarás un paso más cerca de mejorar tu historial crediticio.
